【徐印州】首先我讲几个案例吧，这几个案例也是我最近收集到的，以这几个案例来说明理财确实是各显神通，各种各样理财的方式都有。

　　一、几种理财方式案例分析

　　1.一位美女“记账婆”的攒钱经历

　　其实这个记帐婆是一位年轻人，有名有姓，陈楚萍，湖北十堰人，1995年高中毕业，考上华南理工大学会计系。只身到广州读大学的陈楚萍开始了充满幻想的大学生活：上课、泡图书馆、看电影、逛街、购物……，我想可能还包括PPT上没有写的，年轻人的交友和拍拖。不过，与同学不同的是，她做每一件事都很有计划性——家里给她的零用钱并不少，但她仍然会把每一笔开支都记下来，到月末再总结一次，看看哪些开支不合理。

　　陈楚萍收入并不高，每月大概有4000元的收入，但是，毕业4年多她却独立攒够了买房子首期款，先于很多收入高于她的同学买了住房，令人大吃一惊。对于她的这种习惯，她的男友、就读于暨南大学中文系的张斌又爱又恨，送她一个外号“记账婆”。我在大学里工作，我在大学里教龄差不多快四十年了，我的学生很多，被称之为桃李满天下，像这样一个学生，在四年就攒下房子首期款，真的是不多。

　　她是有一个节财“滚雪球”计划。参加工作后，陈楚萍就和男友商议，由她负责攒钱，争取不需要家里资助就可以供房结婚，这里有一个细节，这时她的男友还没有工作。为此，她开始了“滚雪球”存款计划。毕业第一年，陈楚萍每个月税后只有2400余元。她白天上班，包午餐，晚上坐公司的车回广州，住公司宿舍。宿舍每月需要交200元的房租及管理费，下公司车后，还需要坐3元的地铁才到宿舍。算下来，她每月住宿和交通的开支大约350元。为了节约生活费，她晚餐一般自己做饭，或者到附近广东教育学院的食堂里买饭票打饭吃，平均下来每天6元左右，一个月180元。

　　由于她已经工作，和男友一起的开销一般是她出，加上平时自己购物、交际费用，每月还需要花400到600元。陈楚萍每月剩下1300元到1500元。前两个月购置了一些生活消费品，从第三个月开始，她每月发工资之前都将余钱存入一年定期。通过这种“滚雪球”存款的理财方式，到了2000年年底，她是1999年毕业的，也就是一年多的时间，加上她领到的年终奖，她的银行存款就已经达到25000多元了。

　　从读书到工作，她变成了靠自己工资养活，而且她还有一个男友，她将自己一些不合理的消费习惯改掉。2000年9月，陈楚萍参加工作后一年，工资涨到了3000元，税后可拿到2800多元。工资多了将近500元，陈楚萍又做了决定：除了每月定期存款增加300元外，给自己用于开销的费用增加100元，再花1000多元为男友买了医疗保险，算下来也是每月100元。和普通女孩子一样，陈楚萍也有逛街或逛商场的习惯，不过，她很有计划性，每次购物都是预先想好后再付诸实现。一次，陈楚萍买了一件冬天穿的外套，后发现衣柜和箱子已经放不下了。整理衣服时，更发现有很多衣服已经很久没穿过。陈楚萍顿然醒悟，这是不合理的消费习惯，她决定改掉。

　　财产在不断增值，毕业第二年，2001年7月，工作出色的陈楚萍被提升为财务副经理，月收入增加到了4000元。而这时，她的银行存款也达到了35000元。有了初步的积蓄后，陈楚萍决定给自己的存款增值。正好国家发行国债，她在咨询银行一些专家后，决定理财计划分三步走：35000元存款全部购买三年期国债，工资增加后每月可剩下2600元左右，每月存1600元定期，剩下的1000元则购买定期定额的共同基金，直接从胀户里扣除。也就是说开始她仅仅是存款，有了35000块钱之后就开始理财，有了个人财产增值计划，怎么增值呢？买国债和共同基金。

　　陈楚萍的小算盘：银行定期存款每月都有到期的，可以应付一些意外开销；2004年，正好是她毕业第五年，买房子时三年期国债刚好到期，而且买国债能够保证收益；共同基金风险比较大，但平均收益比较高，可达到10%左右。

　　三者结合起来，既能够增值，又能够降低风险，陈楚萍攒房子首期款的任务提前完成。她是1999年7月毕业，到了2004年7月，五年时间，陈楚萍的国债到期，加上利息收入一共有38000多元，她的银行存款，因为她每一个月都存，已经超过60000元，共同基金全部售出后，也有40000元左右。这时，陈楚萍攒房子首期款的任务已经提前完成了。我教了四十年的大学，像自己快攒钱供到房的确实比较少，也就是说她是属于精打细算型的。这是一个类型了，因为在座有年轻人，也可能有购房计划，我想这是一个很好的参考，她并没有什么很好的来源、没有什么途径，只不过是精打细算，这是一种理财的方式。