七、买房子的理财哲学

　　现在很多人在房价高企的时候，还在买房子，我建议大家最好把房子卖了。做任何一件事情都要考虑机会成本，如果单纯从成本考虑，白给我一套房子如果要我自己去装修再去住，我是不合算的。打个比方，现在我在长沙住的房子是租的，一套市值100万元的房子（买价80万左右，装修是20万左右）租金为3000元/月。如果有人把80万元的房子白给我，要我自己花20万元去装修的话，我是不合算的。因为我现在借给别人的钱利息最低为24%/年，那20万元的装修费，每个月的机会成本就是4000元，他白给我房子住，我不但没得到好处，还赔了1000元。我在北京住的房子也是租的，现在北京租一套280万的房子，租金才6300元/月，如果我按24%/年的利息来算，我只要借31万元给人家，我就可以得到6300元/月的利息，而花6300元/月就可以租下280万元的房子。所以说因为我会理财，我的31万元就等于房主280万元，而房主不会理财，所以他的280万元就等于我的31万元，就那么简单！其实在中国，如果不是太有钱的人，现在租房子真的很划得来，特别是年轻人。年轻人在事业未成的时候，你去买一个房子真的不好。上海有一个身价十亿的打工皇帝唐骏，他就不买房子住，他租了一套2500万的房子，每个月付租金12万，一年才144万。他说：像我这样的人，我闭着眼睛一年实现20%的回报一点问题都没有，2500×20%=500万元。所以他买房子的机会成本是500万，而他租一套同样的房子一年的租金才144万，所以租房子比买房子一年节省了356万元。有人说他有10个亿以上的资产，也不缺这点钱。为什么不买房呢？唐骏说：我再多的钱，也不能浪费钱啊！我节省了356万，但我住的是同样的房子，我可以拿节省下来的钱去做慈善，多快乐啊！所以我说一定要学会选择，因为“选择不对，干了白费！”。

　　更有意思的是，我研究的是普通百姓怎么才能致富，所以我想给普通人做一个榜样，我计划一辈子都不买房子住。但一定要住比较好的房子。但是在前年的时候，我老婆对我说：“我们买个房子吧！”我问她：“我这个理财专家，花这么少的钱住这么好的房子，为什么要买一个房子呢？”她说：“你这个号称千万的老板，房子都没有一套，说出去太不好听了”。“既然这样的话，那就买一套吧！我是要那些缺钱的人不买房子，我们不缺钱，确实可以买。但是我们也要学会选择怎样去买，要不然，我就不是理财专家了”。我这样建议老婆。后来她采纳了我的建议：“尽可能多地借银行的钱买，借银行的钱越多越好，越久越好”。那怎么买呢？因为我老婆和孩子都不喜欢北京，她们还住在湖南，所以我们在娄底市买了一套150多平方米的房子。她是学法律的，在娄底市人民检察院做检察官，她很少考虑自己的工资是多少钱一个月，因为她也是半个理财专家，早就感到不缺钱花了，她说到检察院工作主要是为了更好地实现法律的公平和正义，工资待遇无所谓，也绝对不会去收受任何人的贿赂。那我们怎样买房子呢？——我们到银行贷款，贷20万，为其15年，自己首付10万。因为是公积金贷款，年利率只有6%左右，也就是说一个月的利息不到1000块钱，我们通过贷款把自己的20万元置换出来借给人家，收24%的年息，也就是说每月收4000元的利息，4000元还了银行的1000元贷款利息，还剩3000元，再付800元左右的按揭，每月还赚2000多元。这就相当于只花了10万元就买了这个房子，自己的那20万元一直是属于自己的，每月还可以赚2000多元利息。这就叫做理财！

　　为什么会出现这么奇怪的现象呢？因为中国大部分人不会理财，在中国买房子出租一般是赔钱的，这跟美国大不一样。在美国买房子相当于是批发价，租房相当于是零售价，在美国买一套100万元的房子，银行贷款利息是8万元左右，在中国现在贷款买一套100万元的房子，付的利息也是8万左右。但是在美国把一套100万的房子出租，可以租到10万元以上的租金，你贷款买一套房子出租，付了银行的利息之后，你一年还可以赚2万元。所以只要买房子不跌价就可以赚钱。而在中国，买房子出租是赔钱的，除非房子一直在涨价。因为你买一套100万元的房子，一年的贷款利息也是8万左右，但你只能收到4万元左右的租金，有些地方还不到4万，有些地方甚至只能租2万，多一点的地方可能租5万。所以你买房子出租是赔钱的。那为什么我们把钱借给人家，利息那么高而房租那么低呢？是因为资本稀缺，房子不稀缺。所以我们学习理财就是要学会把资源配置到稀缺的地方。这样利人利己。

　　在我们中国，现在国家实行宏观调控，很多的企业因为缺少资金而倒闭。这不是因为我们国家没有钱，而是因为我们的金融业不发达，有钱的人不知道把钱投到哪里去，没钱的企业却借不到钱。不是整个的钱稀缺，而是我们没有把它配置到合适的地方。

　　今天我就讲这些，大家有什么问题都可以提，我的答复不一定对，但希望对大家有所启发。